Как оплатить страховку по ипотеке

 

При получении ипотечного кредита нужно оформлять страховку. Обязательным является получение полиса имущественного страхования. Страхование жизни и здоровья – дело добровольное, но все-таки лучше купить и ее. Полисы имеют значительно меньший срок действия, нежели кредитные договора. Поэтому страховку требуется регулярно продлевать. Соответственно, за каждое продление нужно платить премию. Есть несколько способов оплаты, в том числе и через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн». Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании Получая ипотечный кредит в банке, заемщик обязан передать приобретаемое им имущество в залог банку. Следовательно, квартиру или дом в обязательном порядке нужно застраховать. Это делается с целью снижения рисков порчи или полного уничтожения имущества. Если что-то случится с жильем, то нанесенный ущерб будет компенсирован страховой компанией. А в некоторых случаях можно рассчитывать и на то, что страховщик погасит задолженность заемщика перед банком. Несколько другие риски страхуются в случае заключения договора страхования здоровья и жизни. Здесь речь идет и трудоспособности и платежеспособности заемщика. Ведь он может лишиться дохода по причине болезни, травмы, несчастного случая и других подобных ситуаций. Но обязательства перед банком от этого сами собой не пропадут. Тогда возникнет выбор: решать самостоятельно, где искать средства на оплату кредита, или же отдать жилье банку. И при этом надо заметить, что уже уплаченных денег никто не вернет. Поэтому есть смысл застраховаться. Если все-таки наступит страховой случай, то страховщик возьмет обязанности по погашению задолженности на себя. Разумеется, в том случае, если будут предоставлены все документы и доказательства того, что не было умышленного причинения вреда здоровью. Отдельно надо сказать, что страховка может помочь и в случае смерти заёмщика. Ведь тогда его обязанности автоматически перейдут на его родственников. Но если они обратятся в страховую компанию, то оплачивать чужие долги не придется. Читайте также: Застраховать ипотеку через домклик Какие риски страхуются При страховании имущества будут застрахованы такие риски: Пожар Причинение вреда имуществу вследствие действий третьих лиц Вандализм Аварии водопровода и канализации Взрывы газа Стихийные бедствия и катастрофы. При наступлении страхового случая заемщик должен предпринять все доступные ему меры по спасению имущества. Если ущерб был все-таки причинен, то необходимо уведомить об этом страховую компанию и банк. Представитель страховщика оценит ущерб, после чего можно подавать документы на возмещение. Если заключается договор страхования жизни и здоровья, то страховыми случаями считаются: Потеря трудоспособности в случае тяжелой болезни. Инвалидность вследствие травмы, аварии, несчастного случая. Смерть застрахованного. Каждый из случаев потребует предоставления определенного набора документов. Необходимо доказать, что вред здоровью или смерть наступили не по причине умышленного вреда. Как заключить договор страхования Получить полис можно в одной из аккредитованных Сбербанком компаний либо в «Сбербанк страхование» или «Сбербанк – Страхование жизни». Нужно предварительно ознакомиться с условиями предоставления услуг и выбрать те, которые наиболее подходят для конкретного случая. Возможно подписание комплексного договора, когда в рамках одного соглашения предоставляются услуги по разным видам страхования. Далее следует выяснить, какие потребуются документы для заключения соглашения. Это можно сделать как при личной явке, так и через интернет: вся информация размещается на официальном сайте страховщика. Кроме того, об этом может рассказать и кредитный договор при оформлении ипотеки. Сам страховой договор можно подписать как в офисе страховщика, так и в отделении банка. Однако во втором случае придется оплатить дополнительные услуги банка. На зато это будет проще и позволит сэкономить время. Еще один вариант – система ДомКлик. Она предназначена специально для совершения всех необходимых операций при ипотечном кредитовании. Там можно сделать все, начиная от поиска подходящего варианта и заканчивая оплатами кредита и страховок и получением выписок. В ней же можно оплатить страховку или регулярно продлевать ее. Читайте также: Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка Как оплатить полис через «Сбербанк Онлайн» Для того чтобы произвести оплату через «Сбербанк Онлайн», необходимо зарегистрироваться в системе. После этого следует действовать по такому алгоритму: Войти в личный кабинет. Выбрать раздел «Платежи». В нем найти подраздел «Страхование и инвестиции». Выбрать «Сбербанк страхование» (если полис оформлялся в этой компании). Если же были выбраны услуги аккредитованной организации, то надо найти его в разделе «Другие страховые компании». Там можно просто пролистать список либо найти нужную компанию по названию или ИНН. Выбрать тип страховки. Указать услугу из выпадающего списка. На экране появится форма платежного поручения, где часть реквизитов уже будет внесена. Останется ввести только дополнительные данные о страховом полисе и плательщике. Поскольку данная операция будет совершаться не единожды, то разумно будет настроить автоплатеж. К тому же это будет служить напоминанием о том, что подходит срок продления полиса. Условия оплаты через «Сбербанк Онлайн» Как правило, клиент Сбербанка проводит оплату со своей карты и по своему же полису. Поэтому комиссия не взимается. Если же случай другой, то возможна дополнительная оплата. Максимальный срок зачисления денежных средств – одни сутки. Но как правило, оплата поступает мгновенно. Однако никто не застрахован от технических сбоев. Поэтому если по прошествии суток деньги так и не были зачислены, следует обратиться в службу технической поддержки банка. Как продлить действие полиса через «Сбербанк Онлайн» С учетом того, что срок действия полиса составляет обычно один год, а ипотечный кредит предоставляется на значительно больший срок (может достигать и 25 лет), страховку нужно регулярно продлевать. Эта операция также очень просто осуществляется через систему «Сбербанк Онлайн». Порядок действий будет таким: Зайти в личный кабинет в системе. Выбрать раздел «Продление полиса». На экране появится анкета, которую необходимо заполнить. Там следует указать данные о номере действующего полиса, о сумме остатка задолженности по ипотеке. После этого анкету нужно отправить в систему. Дождаться ответа от страховой компании. После получения уведомления о продлении произвести оплату указанным выше способом. Реквизиты нового полиса придут в сообщении от страховщика. Читайте также: Перечень страховых обязательств Сбербанка при ипотеке Заключение Оформления страхового полиса при ипотечном кредитовании является обязательным. Закон требует, чтобы имущество, передаваемое в залог, было застраховано. Кроме того, заемщик добровольно может застраховать свою жизнь. При получении полис нужно оплатить, а затем регулярно продлевать его. Очень просто провести такую операцию через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн». Деньги зачисляются быстро, максимум сутки, хотя, как показывает практика, платеж проходит мгновенно. Оплата страховки по кредитам. Обязательные требования действующего законодательства. Как минимизировать незапланированные расходы и оплатить только ту категорию, которая предусмотрена правовыми нормами.

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
  • Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Особенности ипотечного страхования

Обычно люди берут ипотеку по той простой причине, что у них не хватает денег для совершения крупной покупки, к примеру, недвижимости. Если учитывать, что кредит предоставляется на продолжительный период, к примеру, на двадцать лет, следует сразу задуматься об оформлении страховки. За такой длительный срок и с заемщиком, и с купленной квартирой или домом может что-нибудь случиться. Например, если жилье затопило, его владелец сможет вернуть часть денег.

Чем меньше сумма оставшейся задолженности, тем ниже стоимость страхового полиса. Явное преимущество заключается и в том, что страхование ипотеки производится очень быстро: через официальный сайт или при личном посещении банковской организации.

Застраховать можно такие объекты:

  • недвижимость;
  • право собственности;
  • жизнь и здоровье человека.

При оформлении страховки на жилплощадь в расчет берутся окна, двери, стены, перегородки и перекрытия (в случае с частными домами страхуются и крыша с фундаментом).

Важно! У людей, являющихся клиентами Сбербанка, также имеется возможность оформления страхования, и это очень удобная услуга для тех, кто взял в этой же организации ипотечный заем. В таком случае его годовой процент будет равен 1%.


Возможные риски при оформлении ипотеки

С какими ипотечными рисками может столкнуться заемщик:

  • действия, совершенные третьими лицами и противоречащие закону;
  • стихийные бедствия;
  • обнаружение конструктивных дефектов, которые не были заметны ранее;
  • обрушение крупных объектов на жилье (к примеру, на дом упало дерево);
  • удар молнии, пожар, взрыв газа, то есть происшествия, приведшие к утрате недвижимости;
  • затопление;
  • наезд ТС на жилплощадь, приведший к серьезным последствиям;
  • другие действия негативного характера, на которые не в силах повлиять хозяин недвижимости.
Риски при страховке

В случае со страхованием жизни и здоровья человека учитываются иные ситуации. Первая – это потеря трудоспособности, если человек стал инвалидом, перенес неудачную операцию или тяжелое заболевание. Второе – смерть должника (в такой ситуации близкие люди не обязаны выплачивать ипотеку). Третье – страхование на случай, если компания-работодатель будет ликвидирована, то есть заемщик потеряет работу.

Любой человек, оформивший ипотеку, имеет право на страхование, заплатить за которое можно будет через Сбербанк Онлайн. При его оформлении предоставляется документация: личная  и на имущество, а также подтверждается факт взятия займа в конкретном финансовом учреждении. Получить оформленный страховой полис можно или в самом банке, или почтой. Общая плата за один год может равняться четырем или пяти тысячам рублей.

Страхование жизни – обязательно или навязано?

Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда:

  • У клиента есть проблемы со здоровьем.
  • Он занят во вредном производстве.
  • Увлекается экстремальными видами спорта.
  • Работа связана с угрозой жизни и здоровья.

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Оплата страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн. Инструкция

Заплатить за страховку в Сбербанке Онлайн можно, поскольку кредит оформлен в этом же учреждении, а стоимость полиса страхования добавляется к сумме займа. И если эти суммы складываются, то и оплачивать их можно все вместе, и даже несмотря на то, что порядок перечисления средств достаточно прост, нужно разобрать его подробнее.

Прежде всего, необходимо иметь аккаунт в Сбербанке Онлайн, который может быть зарегистрирован после введения номера карты и проверочного пароля, который придет на телефон человека. В любом случае клиент попадет в свой аккаунт, который откроет возможность перечисления оплаты и иных процедур, связанных с деньгами. Именно в личном кабинете и можно оплатить страховку по ипотеке.

Для этой цели следует зайти во вкладку «Кредиты», где будет доступен выбор конкретного продукта, клиенту потребуется именно ипотечный займ, поскольку страховка включается в его стоимость. В расширенной информации будет доступно изучение дополнительных сведений по займу, его точной суммы, допустимых методов погашения и прочих деталей, важных для клиента. Если там указано, что оплата производится аннуитетными платежами, то человек переходит в раздел вкладов и счетов, а пополняет кредитный счет с карточки, на которой есть средства.

В онлайн-режиме можно только продлить страховку, и если она предоставляется отдельным продуктом, то Сбербанк Онлайн тоже поможет в оплате данной услуги. Войдя в сервис с помощью собственного логина и пароля, человек должен нажать вкладку страхования и инвестиций, на которой будет доступен раздел с другими страховыми компаниями.

Подобрав необходимую фирму, человек вводит свои ФИО и сумму, которую должен заплатить за страховые услуги. После этого на телефон поступит СМС-сообщение с кодом, подтверждающим, что клиент хочет оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк Онлайн. Чтобы избежать ошибок, также может потребоваться ввести номер договора в конкретной компании, по которому человека идентифицируют. Даже если о сроках оплаты клиент забыл, о них ему напомнит сотрудник страховой фирмы, либо это сделают с помощью сообщения.

Если клиент не погасит оплату за страховку вовремя, то ему будет начисляться неустойка в размере половины ставки по кредиту. Когда сумма полиса включена в стоимость кредита, то дополнительные санкции могут применяться и в отношении суммы задолженности по займу.

Как оплатить страхование ипотеки через «Сбербанк Онлайн»?

Для того чтобы оплатить страховку через Сбербанк онлайн, нужно пройти такие этапы:

  1. Войти на сайт .
  2. Кликнуть по кнопке «Регистрация» – ввести номер карты и мобильный телефон.
  3. На номер, указанный при регистрации, должен прийти пароль в смс-сообщении. Этот пароль нужно будет ввести в пустое поле.
  4. Войти на сайт, используя свой логин и пароль.
  5. Перейти по вкладке «Переводы и платежи».
  6. Спуститься курсом до конца страницы и перейти в раздел «Страхование и инвестиции» – «Другие страховые компании».
  7. Выбрать подходящий вид страхования, например «Страхование жизни».
  8. В открывшемся окне ввести в пустые поля такую информацию: номер заявления и договора. Далее – «Продолжить».
  9. Указать сумму платежа – «Продолжить». Если информация введена верно и корректно, нужно кликнуть по кнопке «Подтвердить по SMS».
  10. Распечатать чек.

Чтобы не забывать оплачивать страховку по ипотеке, можно подключить функцию автоплатежа.

Как подключить автоплатеж для оплаты страховки?

Чтобы подключить функцию автоплатежа, нужно:

  1. Войти на сайт . Перейти в раздел «Переводы и платежи».
  2. Найти страховую компанию, выбрать вид страховки.
  3. Выбрать номер карты, из какой банк будет списывать деньги.
  4. Ввести номер договора страхования и нажать на кнопку «Продолжить».
  5. В графе «Настройки автоплатежа» выбрать – «Регулярный на фиксированную сумму». Выбрать период для оплаты, например, раз в месяц, дату ближайшей оплаты, сумму.
  6. Введя необходимые данные, кликнуть по кнопке «Подключить» – «Подтвердить по SMS».

Если нужно отключить текущий автоплатеж, тогда сделать это можно в разделе «Мои автоплатежи».

Фото 1

Как продлить действие полиса через «Сбербанк Онлайн»

Как продлить действие полиса через «Сбербанк Онлайн»

С учетом того, что срок действия полиса составляет обычно один год, а ипотечный кредит предоставляется на значительно больший срок (может достигать и 25 лет), страховку нужно регулярно продлевать. Эта операция также очень просто осуществляется через систему «Сбербанк Онлайн». Порядок действий будет таким:

  • Зайти в личный кабинет в системе.
  • Выбрать раздел «Продление полиса».
  • На экране появится анкета, которую необходимо заполнить. Там следует указать данные о номере действующего полиса, о сумме остатка задолженности по ипотеке.
  • После этого анкету нужно отправить в систему.
  • Дождаться ответа от страховой компании.
  • После получения уведомления о продлении произвести оплату указанным выше способом. Реквизиты нового полиса придут в сообщении от страховщика.

Читайте также: Перечень страховых обязательств Сбербанка при ипотеке

Что собой представляет ипотечная страховка

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  • Вид программы кредитования.
  • Срок ипотеки.
  • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

О комиссии

Несмотря на то, что преимущественно платежи в Сбербанке облагаются комиссионными сборами, взимаемыми за проведение операций и покрывающими расходы банка, страховые премии при перечислении не требуют такой переплаты. Сбербанк поставил такие траты в одну группу с оплатой кредитов, пополнением инвестиционных счетов и благотворительных переводов, поэтому комиссия будет равна нулю, и клиенту не нужно будет дополнительно тратить средства.

Это удобно, но не на все типы расходов устанавливается нулевой процент переплаты. К примеру, за перечисление средств по услугам ЖКХ клиент должен будет переплатить около 2% от суммы, а оплата интернета и телевидения может достигать 3% от суммы. Если Сбербанк взимает дополнительную комиссию за оплату услуг, об этом должны предупреждать на кассе, а в случае с онлайн-банкингом при демонстрации окончательной суммы человек сможет увидеть, сколько занимает комиссия, ознакомившись с такой информацией в отдельной графе.

Когда нужно оплатить страховку

При оформлении ипотеки клиенты Сбербанка обязаны оформить страховку. При покупке квартиры обязательно оформляется только защита на конструктивные элементы. Полис оформляется на год, после чего продлевается, путем обращения в офис Сбербанка или страховой компании. Если вы приобретали квартиру на этапе стройки, то данная страховка будет вам нужна только после ввода дома в эксплуатацию при подтверждении целевого использования средств.

Дополнительно кредиторы предлагают оплатить полис «Жизнь и здоровье заемщика» по ипотеке. Следует учитывать, что бланк защиты оформляется только по личной инициативе клиента, но при отказе от него ставка по ипотеке повышается на 1%.

Важно! Сумма по страховке на конструктивные элементы по ипотеке в Сбербанке определяется ежегодно согласно тарифам компании. Как правило, размер тарифа находится в диапазоне от 1,2 до 2% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Продлевать страховку на второй и последующие годы следует заранее, как минимум за несколько дней до окончания срока. Следует брать во внимание выходные и праздничные дни.

Также, по желанию, можно оформить страхование титула по ипотеке, но данная услуга исключительно добровольна и за отказ от неё не будет штрафных санкций.

Как оплатить страховку через Сбербанк Онлайн

Оплатить страховку по кредиту на квартиру можно через Сбербанк Онлайн. Для этого потребуется доступ в личный кабинет и карта с положительным балансом.

Инструкция оплаты:

  1. Вход в личный кабинет Сбербанк. Чтобы оплатить страховку, следует войти в личный кабинет клиента Сбербанка. Для этого запрашивается логин и пароль.
  1. Прочее. Оплатить можно во вкладке «Прочее». В указанном разделе следует выбрать «Страхование» и изучить график оплаты.
  1. Оплата. После изучения договора следует выбрать счет или карту и заплатить за ипотечное страхование через Сбербанк Онлайн. Подтверждается платеж путем внесения полученного года. По итогам оплаты останется получить квитанцию.

Важно! Преимущество данного варианта оплаты в том, что представитель Сбербанка увидит деньги после 5-10 минут. Благодаря этому способу каждый клиент может сэкономить время и оплатить услуги даже во время сделки, перед подписанием кредитного соглашения. Дополнительно ходить в банк и подтверждать оплату не потребуется.

Условия оплаты через «Сбербанк Онлайн»

Условия оплаты через «Сбербанк Онлайн»

Как правило, клиент Сбербанка проводит оплату со своей карты и по своему же полису. Поэтому комиссия не взимается. Если же случай другой, то возможна дополнительная оплата.

Максимальный срок зачисления денежных средств – одни сутки. Но как правило, оплата поступает мгновенно. Однако никто не застрахован от технических сбоев. Поэтому если по прошествии суток деньги так и не были зачислены, следует обратиться в службу технической поддержки банка.

Другие способы оплаты через Сбербанк

Если клиент не может воспользоваться банкингом, он может легко платить за страховой полис в отделении Сбербанка, для этого нужно взять полис с собой. Обращаться стоит в кассу, работник которой после того, как ему сообщат компанию, в которой застрахован клиент, и номер договора, проведет платеж за наличные или снимет средства с карточки. Это не самый удобный метод для тех, кто не любит стоять в очередях, но если это не смущает клиента, то способ хорош тем, что в итоге человеку выдадут чек, который может служить доказательством проведенной операции.

В некоторых терминалах оплата страхового полиса тоже возможна, достаточно выбрать в меню необходимую компанию, ввести все требуемые реквизиты и внести сумму, которая прописана в договоре. Терминал выдаст чек, который следует сохранять, чтобы подтвердить состоявшуюся оплату.

Важно! Сменить страховщика тоже реально, ведь многие клиенты, не разбираясь в сути вопроса, соглашаются на условия Сбербанка и приобретают полис его дочерней компании. Но если клиент нашел более выгодные условия в другой фирме, он может начать обслуживаться в ней. Для этого достаточно выяснить, относится ли этот страховщик к перечню аккредитованных в Сбербанке. Если это так, то можно подавать заявку, указав в ней остаток по кредиту и подав иные документы, требуемые фирмой.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-ne-platit-strakhovku-po-ipoteke/
  • https://dengiplatezhi.com/oplata/tovary-i-uslugi/rekomendatsii-po-oplate-strahovki-po-ipoteke-v-sberbanke-onlajn.html
  • https://bankiinfo.com/sberbank/oplata/strahovki-po-ipoteke-v-sberbank-onlajn.html
  • http://ipoteka-expert.com/kak-oplatit-straxovku-po-ipoteke-v-sberbank-onlajn/
  • https://dom-click.ru/oplata-dogovora-strah-ovki-po-ipoteke-cherez-sberbank-onlay-n/
  • https://strahovkaved.ru/ipoteka/kak-oplatit-strahovku-po-ipoteke-v-sberbanke
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий