Как очистить кредитную историю в россии

 

Чистка кредитной истории: законные и неофициальные способы. Как удалить негативную КИ в общей базе данных России. Надежные и бесплатные варианты очистки. Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные.

Содержание

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Факт! Кредитная история, вне зависимости от ее владельца и БКИ, хранится в течение 10-ти лет. После этого срока КИ полностью удаляется.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

  • брать кредиты и займы;
  • оформлять рассрочку через банки;
  • погашать задолженность;
  • подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
  • каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

  • задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
  • мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
  • ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Видео

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Можно ли очистить историю кредитования

На вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, нет прямого ответа — сами КИ хранятся в национальном бюро около десяти лет, после чего данные аннулируются. Все просроченные выплаты, фиксируемые до этого, больше не сохраняются, так что очистить свою КИ таким методом реально.

Единственный минус — во времени, так как на протяжении этих десяти лет новый кредит оформить нельзя, без упоминания всей КИ, даже если необходимы минимальные предоплаты. Законного способа просто аннулировать или удалить свою историю из базы нет. Все, кто обещают избавить клиента от просрочек в отчетах, нарушают закон.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Какие последствия могут быть при плохой КИ

Главное последствие, которое может ожидать должников с просрочками или судебными решениями по выплатам процентов за пользование займом и пеней это отказ в предоставлении кредитных средств. Как уже отмечалось выше службы безопасности банка, в 100% случаев проверяют история потенциального заёмщика.

Любые отрицательные пометки значительно влияют на конечное решение. Так же стоит ограничение и в выдаче средств гражданам, у которой по бюро обнаруживаются открытые задолженности. В выписке указывается не только учреждение, где был взять кредит и его дата получения, но так же и размер.

Операторы могут не предоставить средства в пользование, если размер текущих кредитов и размер ежемесячных выплат по процентам будут больше чем подтверждённых ежемесячный доход заёмщика. Самой проблемной ситуацией является связь должника с судебными органами. Если происходит принудительное изъятие имущества через судебных приставов в пользу заимодавца, эти пометки также вносятся в историю.

В этом случае банк всегда отвечает на выдачу средств отказом. Если же сроки исковой давности прошли, и задолженности были погашены, гражданин может рассчитывать на кредит или рассрочку под больший процент и на меньшую сумму. Если он выплатить такой заём без нарушений, тогда он может претендовать на большие суммы. Однако в каждом банке своя кредитная политика и имея такие серьёзные отметки в КИ они могут навсегда занести владельца в список нежелательных заёмщиков.

Можно ли очистить кредитную историю?

Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.

Важно! В БКИ такое заявление рассматривается до 30-ти дней, из которых бюро самостоятельно проводит разбирательства, официально обращается к банкам или другим доступным кредиторам, по источникам которых в КИ содержатся ошибки.

В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.

Поскольку в РФ работает ни одно БКИ, а 14 (на момент публикации), если ошибки находятся в нескольких бюро – такую процедуру следует повторить несколько раз.
Важно! Удалению подлежит только заведомо ложная информация: ошибки банков или БКИ, мошеннические кредиты.

В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.

Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.

Фото 1

Законные способы удаления

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

  • Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  • Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  • Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

Основные способы очистки

Чистка кредитной истории — процесс постепенный и сложный. Но если поэтапно следовать плану, не отступая, то самостоятельно повысить свою кредитную историю вполне возможно. Есть два пути воздействия: напрямую от лица заемщика и путем оспаривания показателей КИ в банке.

Где бы человек ни брал деньги взаймы — в микрофинансовой организации или крупном банке, запись всех займов и выплат фиксируется в обязательном порядке. Одним из самых действенных способов улучшить финансовую репутацию — это закрыть все кредитные задолженности до взятия нового займа.

Микрофинансовые организации при заключении договора о передаче средств запрашивают разрешение на передачу данных в бюро КИ. Частный клиент имеет право отказаться или дать разрешение, но в случае отказа МФО вынуждена будет отказать в услуге кредитования. Для микрофинансовой организации передача данных в БКИ является законодательной обязанностью, тогда как для физического или юридического лица это — право.

Законные

Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на небольшой срок. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба. Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.

Мелкие просрочки оставляют впечатление постоянных проблем с финансами, делая человека неблагонадежным клиентом. Как удалить пробелы в безупречной репутации — условно, необходимо дозировано брать кредиты, но не в МФО, а в сети магазинов. Например, при выплате техники в рассрочку можно существенно улучшить КИ.

Неофициальные

В России удалять напрямую свою КИ из бюро кредитных историй запрещено законом. Из бюро не имеют права удалять КИ не только сторонние лица, но и работники самого бюро, имеющие доступ к базам данных. Удаление данных после 10 лет хранения в бюро происходит автоматически.

Клиентов, просрочивших выплаты любым сроком в этот промежуток, стирают, и человек, таким образом, очищает свою КИ. Сколько человек способен ждать до кредита — это уже другой вопрос. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю. Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.

Есть ли возможность исправить данные

Как удалить из базы данных негативные отметки, уже было рассмотрено. Теперь пора рассмотреть варианты, которые являются реальными и кстати не требуют платы. Отзывы по многим банкам говорят, что часто они сами предлагают своим клиентам помочь исправить историю.

Основное правило исправления КИ состоит в том, что туда вносятся как отрицательные, так и положительные записи. Всё что требуется клиенту – это проявлять ответственность и не пропускать сроки отплаты процентов за пользованием кредитом.

Есть ещё один положительный нюанс это сроки. К примеру, если просрочка по кредиту была 3 года назад, и после этого лицо не допускало таких нарушений условий, тогда это будет являться показателем положительной тенденции в пользовании и выплате заёмных средств.

Как удалить кредитную историю из базы

Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.

Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

Почему так важна КИ, что это такое

Почему так важна КИ, что это такое

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

  1. Количество взятые кредитов, их виды.
  2. Перечень банков, организаций где они были.
  3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
  4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
  5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
  6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита. Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй». Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

Интересно знать! Многие коллекторы, представители банков при непогашенных заемщиком кредитов угрожают ему плохой кредитной историей. Они утверждают, что она будет окончательно испорчена, если клиент не погасит задолженность. В этом есть доля правды, но не вся. История кредитов может быть и неиспорченной, так как клиент может не являться злостным неплательщиком. Он мог впервые просрочить платежи. Если он их не погасит, то это отобразится в КИ, но не сделает ее вовсе плохой. Если до просрочки в этом банке история была хорошей, то есть шанс ее не испортить.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Почему уровень КИ так важен для банков

Фото 3

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются. И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными. Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях. Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Для чего используется КИ

Центральный банк как кредитный регулятор в стране разработал систему проверки добросовестности граждан на основании их финансовой активности. Положения о кредитной истории регулируются 218 федеральным законам.

В первую очередь такая систем нужна для финансового сектора. Банки должны знать, насколько их потенциальный клиент надёжен. Информация о кредитной истории заёмщика отображает следующие основные пункты:

  1.  Регистрационные данные лица;
  2.  Информацию о датах и суммах получения кредитов;
  3.  Информацию о прецедентах в виде просроченных выплатах судебных разбирательствах.

Посылая запрос в бюро, банк получает выписку или справку в электронном варианте, где по этому документу уже решается, выдавать такому лицу кредит или нет. Многие крупные компании, нанимая на управляющие должности граждан, также заказывают выписку с НБКИ.

Делают они это для того чтобы также как и банки проверить будущих кандидатов на пост. Показатель добросовестности при исполнении финансовых обязательств является хорошей характеристикой.

Данная практика проверки работников перед трудоустройством пришла в Россию из Европы. Где средний и крупный работодатель проверяет большой объём документов кандидата, перед тем как нанять его на ответственную должность.

Использование кредитных историй

Финансовый сектор использует бюро в своих интересах в большинстве случаев. Для того чтобы проверить все данные потребуется заполненная анкета от заёмщика. В ней необходимо указывать все регистрационные данные как в паспорте.

В этой анкете служба безопасности банка или другого финансового учреждения формирует запрос в НБКИ. В течение определённого промежутка времени из реестра поступает вся информация о клиенте. При обработке этой информации оператор изучает насколько потенциальный клиент «чист» финансово.

Также у многих кредитных организаций есть ряд правил по предоставлению заёмных средств на основании полученной кредитной истории. Так, если у лица были просрочки, но уже кредит по ним закрыт, тогда заёмные средства могут быть предоставлены, но на более жёстких условиях в виде процентов, размеров или сроков кредитования.

Если же заёмщик выплатит такой кредит надлежащим образом, тогда он может опасть по программу лояльности, где с каждым новым кредитом банк или иная финансовая организация будет понижать требования и увеличивать размер заёмных средств.
В результате этого у многих граждан возникает вопрос можно ли почистить свою кредитную историю, чтобы обойти эту программу и сразу же получить большую денежную сумму.

Особенно часто к такому вопросу прибегают лица, которые хотят оформить ипотечный кредит. Данный вид заёмных средств является одним из самых серьёзных в банковском секторе. Потенциальных заёмщиков тщательно проверяют, так как в среднем суммы кредитования достигают 1-1.5 миллионов рублей.

Как формируется кредитная история

Как исправить неточности в кредитной истории?

Как исправить неточности в кредитной истории

Существует 3 основных вида неточностей в кредитной истории.

  1. Первый вид – недостоверные данные о клиентах. В некоторых ситуациях кредитные истории содержат неверные сведения о дате либо месте рождения заемщика, городе его проживания, дате погашения предыдущих кредитов и т.п. Эти неточности не несут существенного вреда клиентам и при обнаружении устраняются без особой волокиты.
  2. Второй вид – наличие займов, которые в действительности не были получены. Одна из наиболее неприятных ошибок. Нередко клиенты банков, изучая свою кредитную историю, обнаруживают в ней информацию о невозвращенных ссудах, которые по факту вообще не были получены. В большинстве случаев подобные неточности появляются по причине невнимательного отношения банковских сотрудников к своей работе.
  3. Третий вид – наличие невозвращенных ссуд. Иногда случаются ситуации, когда сотрудники финансовой организации (обычно это происходит в случае лишения банка лицензии и введения временной администрации) не передают в бюро информацию о погашении займов своими клиентами. В результате заемщик становится должником не по своей вине.

Для исправления обнаруженных неточностей нужно направить в бюро письменное уведомление, приложив к нему копии документов и справок, способных подтвердить правоту клиента. Копии и подписи должны быть заверены у нотариуса.

По закону на проверку данных кредитной истории бюро имеет 1 месяц. В случае необходимости в расследование вовлекается финансовая организация, предоставившая информацию о клиенте. После завершения проверки заявитель получает официальное заключение. Если заемщика не удовлетворяет полученный ответ, он может попробовать решить проблему в судебном порядке.

Важно: бюро исправляет исключительно технические неточности, появившиеся в досье по ошибке. Пытаться удалить из отчета правдивые негативные сведения о себе не стоит – это пустая трата времени.
Фото 3

Есть ли возможность удалить КИ

Как очистить кредитную историю в общей базе? Этот вопрос также часто можно услышать в рекламных слоганах и других материалах в сети. Многие порталы предлагаются свои услуги за деньги. Удивительно то, что большая часть населения, которая сталкивалась тем, что у них происходили просрочки по выплатам, уверенны, что такая база может быть корректируемой.

Однако в федеральном законодательстве о кредитной истории чётко прописано, что правки вносятся только в том случае, если будут обнаружены в имеющихся записях ошибки. Просто взять и удалить базу нельзя. Реестр обновляется постоянно, каким либо волшебным методом простому гражданину или организации повлиять на запись невозможно.

Бюро жёстко регулируется центральным банком, и все отметки заносятся только после установленной по правилам регламента проверки. Ошибки, конечно, тоже присутствуют, однако, от общего числа их там малый процент.

Даже после смерти гражданина информация о его истории хранится в течение 3 лет. Поэтому повлиять извне на эти данные или как то их удалить нельзя. История не представлен ни какой то таблицей или диаграммой. Это простая выписка с данными по заёмным средствам долгам и просрочкам. Создать себе кредитный рейтинг как предлагают многие компании за деньги – это мошенничество.

Нельзя заплатив 10-20 тысяч рублей улучшить свою историю. Стоит также отметить важный нюанс касаемо людей н и разу не бравших заёмных средств. Даже находясь на высокой должности получая солидную заработную плату, не получится сразу взять крупную денежную сумму без залогового обязательства.

Служба безопасности банка также с настороженностью относится к клиентам с нулевыми записями, так как не ясно насколько человек будет добропорядочен и выплатить все полученные средства, данные в долг. Поэтому обычно на крупные заявки приходи либо отказ, либо снижается сам размер до допустимого минимума.

Так что чтобы улучшить свою историю будет необходимо взять несколько невыгодных и маленьких кредита и выплатить, не нарушая условий договора. Такие действия позволяют улучшить кредитную историю и значительно повысить лояльность от кредитных структур.

О формировании КИ

Кредитная история начинает формироваться с момента, когда гражданин в первый раз становится заёмщиком у банка или иной кредитной организации. Информация согласно федеральному законодательству должна поступать в специальный реестр, который регулируется центральным банком России.

Далее эта информация поступает на обработку в бюро кредитных историй, где формируются карточки заёмщиков по установленным параметрам со всей страны.

Получить выписку из бюро могут как кредитные учреждения, различные силовые ведомства и суды, так и сам гражданин. Для этого необходимо составить заявление и оплатит услугу. В течение нескольких дней информация будет предоставлена в полном объёме.

Банк используют другую систему получения выписок. Они могут через реестр, который регулируется ЦБ получить информацию в режиме реального времени. Это позволяет значительно рассмотреть срок получения заявки на кредит.

Из-за чего портится кредитная история?

Из-за чего портится кредитная история

Главные факторы, способные испортить историю, следующие:

  • негрубые просрочки по платежам. Единоразовая просрочка сроком не более 5 банковских дней считается допустимой. В остальных же случаях задержки приводят к ухудшению кредитной истории;
  • многоразовые длительные просрочки;
  • невозвращение ссуды.

В последнее время нередко встречаются ситуации, когда заемщики гасят ссуды при совершении последнего платежа, т.е. в срок, но деньги поступают в банк с задержкой. В результате по факту возникает просрочка.

Еще один пример: человек внес последний платеж и забыл о ссуде, считая, что она полностью погашена. Однако в действительности остался долг размером в несколько рублей (а то и копеек), также требующий погашения. В результате кредит остается открытым, а банковская система воспринимает такого клиента, как должника.

Даже несколько копеек являются долгом, требующим погашения и способным повлечь за собой разного рода штрафы. С течением времени штрафы накапливаются и выливаются в весьма ощутимую сумму. Чтобы избежать подобных недоразумений, необходимо всегда уточнять свой баланс спустя несколько дней после внесения последнего платежа.

Кредитная история с информацией об единоразовой просрочке сроком не более пяти дней также считается подпорченной, но в большинстве своем банки закрывают глаза на такие нарушения и не отказывают клиентам в выдаче ссуды.

При наличии же многочисленных просрочек нарушение считается более грубым, однако если в итоге заем был погашен в полной мере, банк с большой долей вероятности согласится выдать кредит.

Если же при изучении отчета будет обнаружено, что заемщик полностью проигнорировал взятые на себя обязательства и остался должен банку, новую ссуду ему никто не даст.

Набор характеристик (возраст, доход, профессия, стаж работы, наличие имущества и т.д.) заемщика и соответствующих весовых коэффициентов, выраженных в баллах

На состоянии кредитной истории могут негативно отражаться и другие факторы, способные сделать невозможной выдачу кредита, даже если заемщик исправно возвращал долг в назначенные сроки. К числу таких факторов относятся:

  • судебные решения против потенциального заемщика;
  • дела об уголовных правонарушениях;
  • иски в отношении разного рода мелких нарушений.

Как удалить плохую кредитную историю

Если нельзя очистить свою кредитную историю самостоятельно в БКИ, то можно ли удалить ее целиком? В интернете хватает таких «доброжелательных» сайтов, компаний, сотрудников, которые предлагают полностью удалить кредитную историю сразу же из бюро кредитных историй. По какой схеме работают такие предложения:

  1. С клиентом связывается якобы «сотрудник» бюро кредитных историй, либо с ним Вас знакомит представитель компании, оказывающий содействие в удалении КИ.
  2. Клиента просят перевести достаточно большую сумму за услугу убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй. Еще бы, ведь «сотрудник» отвечает рабочим местом за удаление чьей-то КИ. Чаще всего, это 10-15 тыс. р. Плата кажется большой, но что ожидает заемщика? Его КИ перестанет быть плохой, можно будет без проблем обращаться в банки.
  3. В течение суток «сотрудник» удаляет плохую КИ, пересылает на почту «чистое», исправленное досье.

Сюрприз ожидает заемщика, когда он получает отказ в кредитовании. Тут выясняется, что кредитная история осталась прежней. Конечно же, связаться ни с кем из «доброжелателей» не получается.

Если пофантазировать и представить, что сотрудник и вправду – работник БКИ. Надолго ли он смог удалить кредитную историю из бюро кредитных историй, считая, что такая информация хранится в резервных базах данных. И через какое время обман все-таки вскроется?

Подобные действия для клиента чреваты не только потерей денег, но и обвинением в мошенничестве и занесением в черный список банка, к которому он потом обращался.

Неужели у заемщика с плохой кредитной историей безвыходная ситуация?

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

Распространённые ошибки пользователей

Фото 5

Очистка никак не может быть произведена сторонними организациями. Как уже отмечалось в стране такого регулятора и закона, по которому можно производить корректировки истории, если там не было допущено ошибок нет.

Все предложения в сети и объявления по очистке или исправлению кредитной историей являются обманом. Это главное заблуждение.

Ещё одним известным заблуждением считается разовое использование кредита. Многие молодые семьи, решив приобрести недвижимость в ипотеку, не имея дел до этого с кредитами, быстро берут небольшой кредит или рассрочку и погашают его раньше срока.

Когда дело доходит до кредитов на сумму свыше 50 – 100 тысяч рублей банковские служащие внимательно изучают историю таких клиентов. Даты получения и выплат таких кредитов также отображаются. Ошибочно полагать, что одабривается кредит в автоматическом режиме. Именно служба безопасности занимается проверкой данных по клиенту и ознакамливаться со всеми документами лично.

Онлайн бесплатно базу, увы не исправишь, как бы зазывали многие кредитные организации и брокеры на свой сайт пользователей. Под этим предлогом они предлагают гражданина с испорченной кредитной историей подать заявку ан онлайн займ размером до 5-10 тысяч рублей. Как уверяют такие компании, после выплаты всех процентов кредитная история будет исправлена.

Доля правды заключается в том, что отметка в КИ появиться. Однако брать 10 рублей под 730% годовых в сомнительной организации дело довольно рискованное.
Как почистить кредитную историю

Мошенничество

Ещё один нюанс касается кредитных брокеров и попыток получения кредита через сторонних лиц. Увы, такая практика также имеет место быть в стране. Доверчивые граждане, которые имеют негативную КИ попадают в не самые хорошие ситуации, связанные с мошенничеством, потерей денег и появлением большой задолженности, а также уголовным преследованием, в связи с подтасовкой данных.

Организации и люди, задействованные в банковской сфере, ведут теневой бизнес в виде предоставления заёмных средств во внутренней проводке. Настоятельно не рекомендуется пользоваться такими криминальными предложениями, так как «по свойски» получить нужную сумму в законодательстве нельзя. Человек, предлагающий такие услуги, является нарушителем уголовного и бюджетного законодательства, если гражданин вступает с ним в связь, он является соучастником такого действия что приводит к ответственности обоих.

После этого имею статью за мошенничество не одна приличная и крупная кредитная организация с такими гражданами сотрудничать, а уж тем более предоставлять заёмные средства не будет. Дальше пойдёт речь о легальных и реальных способах исправления истории, которые доступны каждому гражданину страны.

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились. Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Понятие плохой кредитной истории

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Понятие плохой кредитной истории

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Как исправить свою кредитную историю

Как исправить свою кредитную историю

 

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

  1. Анализ информации о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
  3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
  4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
  5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
  6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков. Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам. Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Важно! Многие финансовые организации пользуются тем, что у клиентов с плохой кредитной историей нет особого выбора. Они выдают им средства на очень невыгодных условиях. Следует тщательно искать самые подходящие варианты. Возможно, одобрение поступит сразу от нескольких кредиторов. Тогда можно выбрать более выгодную кредитную программу.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze
  • https://fin-buro.info/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://creditsoviets.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit/
  • https://snowcredit.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-rossii.html
  • http://kredituysa.ru/vse-sposoby-udaleniya-kreditnoj-istorii-2/
  • https://www.credytoff.ru/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/
  • https://bank-explorer.ru/finansy/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий