Как купить кредитную машину с рук

 

Процедура покупки кредитного автомобиля с рук: как приобрести машину с минимальными рисками для себя. Два способа покупки кредитного авто. Продать кредитную машину если ПТС на руках возможно законными способами с разрешения банка, если же банк не согласен действовать можно через суд. Для этого достаточно..

Позиция банка как главный подводный камень

Как я уже говорил, покупка кредитного авто может быть как выгодной, так и проблемной. На что тут нужно обращать особое внимание?

Вы должны ясно представлять себе реальность в отношении банков и позиции банков в кредитовании. Благопристойные банковские имиджи вводят людей в заблуждение относительно своего участия в делах между физическими лицами.

Да, в делах между вами и банком последний будет максимально вежлив и пристоен. Но не следует обольщаться насчет того, к чему банк не имеет непосредственного отношения. А ваша частная сделка как раз таковой и является! Да, банк дал на нее согласие, но это не означает, что он выступает гарантом честности ее проведения.

Тут вы должны понять, что частную сделку с заключением ДКП и оформлением всей остальной документации проводите вы – продавец и покупатель, а не банк. И все риски несете тоже вы. Что это может значить?

А вот что. Если, допустим, вы оплатили кредит продавца, а он после этого вдруг взял да и сказал прямо у кассы: «я отменяю сделку и денег не верну». Ужасная бестактность, но штука в том, что вы ничего не сможете сделать. По крайней мере, сразу. Да, вы начнете возмущаться, вам посочувствуют, надают кучу советов для будущего суда, но денег вам не вернут! Таковы банковские правила.

Именно поэтому при покупке кредитного авто составление финансовой расписки обязательно. Хотя она опять же не для гарантии возврата вам денег банком, а для суда над мошенником. Как это ни цинично, но банкам все равно кто и каким образом отдаст им кредит. Может в будущем здесь что-то поменяется.

По такой же схеме банки действуют в случае «всучивания» жуликами кредитного авто вне его стен, под видом юридически чистого. Банк признает, что было произведено мошенничество и человека обманули, но он все равно конфискует «свою» машину т. к. обманули не банк, а покупателя.

Основные нюансы

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

  1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
  2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
  3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

Варианты покупки кредитного автомобиля

Есть три варианта приобретения залоговых автомашин:

  • Покупка с погашением автокредита;
  • Покупка с переоформлением кредитных обязательств;
  • Покупка кредитного конфиската.

И все эти варианты, так или иначе, связаны с банком. Это потому что юридически транспортное средство (ТС), приобретаемое в кредит через банк, становится его собственностью. Да, именно так! И ПТС (паспорт транспортного средства) банк забирает «в залог» на правах собственника.

Ведь когда автозаемщик берет автокредит, юридически именно банк выкупает у автосалона автомобиль и, естественно, является его условным хозяином на весь срок кредитных обязательств. По крайней мере, там именно так считают.

В качестве «гарантии неуплаты» (хотя гарантия эта слабая) ПТС купленного автомобиля оставляется банком на «ответственное хранение». На самом же деле этот паспорт мало чем может помочь банкам воздействовать на заемщика, и они используют более действенные методы.

Теперь я расскажу вам обо всех трех вариантах покупки кредитных машин подробнее.

Покупка залогового авто с погашением автокредита

Это самый лучший вариант из всех трех хотя и наиболее опасный т. к. продажа эта хоть и связана с банком, но является обыкновенным сбытом автомобиля с рук. И отличается она от обычной сделки купли-продажи только тем, что, грубо говоря, у банка нужно взять на это разрешение.

Тут, если продавец запутался в кредитных обязательствах и нуждается в деньгах очень срочно, вы можете существенно сбить цену на машину, ведя жесткий торг. Особенно хорошо снижаются цены на дорогие авто, которые по рыночной цене продаются долго и клиентура на них не так обширна, как на средний класс.

Вот примерный алгоритм такой покупки:

  1. Продавец заранее решает вопрос со своим банком о возможности досрочного погашения кредита через продажу залогового авто.
  2. Вы лично договариваетесь с продавцом о цене и вместе едите в банк, где удостоверяетесь в том, что сумма оставшегося к уплате кредита названа продавцом правильно. Это очень важно! Ни в коем случае не пренебрегайте этим – вы должны увидеть эту остаточную сумму на официальной банковской справке. Иначе вы можете стать жертвой мошенничества.
  3. После этого продавец должен написать вам подробную и ясную финансовую расписку в том, что вы вносите свои деньги в счет погашения его кредита и выкупаете автомобиль.
  4. Вы перечисляете оговоренную сумму на счет продавца, и он отдает вам справку о полном погашении кредита.
  5. Продавец забирает хранящийся у банка ПТС и вы далее заключаете стандартную сделку с договором купли-продажи (ДКП). Если после погашения кредита продавцу полагается доплата, то ее тоже желательно сопроводить отдельной финансовой распиской.

Важно! Главной отличительной особенностью безопасной сделки по покупке кредитного автомобиля с рук является предоставление хозяином полной и достоверной картины условий кредитования.

Покупка с переоформлением кредитных обязательств

Может случиться так, что кредитная машина вам очень приглянулась, но у вас нет нужной суммы денег. Тогда можно попробовать более сложный вариант, по которому кредитные обязательства переходят от продавца на вас.

Это может быть частичное погашение или даже полное переоформление кредита. Но в любом случае вам придется убеждать банк в своей платежеспособности т. к. на такие сделки все банки смотрят уже менее благосклонно. Но если у вас все в порядке, то скорее всего кредит переоформят.

После завершения переоформления кредита вам будет выдан паспорт авто, чтобы вы с ПТС на руках, могли провести сделку купли-продажи согласно всем правилам и перерегистрировать транспорт на себя. Потом вы возвратите ПТС обратно в банк.

Покупка кредитного конфиската

Строго говоря, конфискованные в собственность банка автомобили кредитными считаются только номинально. Как я уже говорил банки изначально считают залоговое авто условно-своим до выполнения заемщиком всех обязательств.

Если же обязательства не выполняются, то автомобиль конфисковывается в полную собственность банка и продается. Такая сделка может считаться вполне безопасной по кредитной части т. к. сделка у вас будет уже чисто двусторонняя с юридическим лицом. И это хорошо т. к. банки нечасто занимаются откровенным мошенничеством, хотя исключать подобное тоже не стоит.

Сама продажа конфиската может осуществляться двумя методами:

  • На собственных площадках банковского учреждения;
  • На площадках посредников.

Банковские площадки автоконфиската

Свои площадки конфиската имеют далеко не все банки, но те у кого они есть, если они не занимаются целенаправленной коммерцией по этому профилю, приятно снижают цены, вплоть до 1/5 от рыночной стоимости.

Но тут есть и минус: банки не дают никаких гарантий по техническому состоянию автомобиля, да и сами условия хранения и сбережения исходной комплектации часто оставляет желать лучшего. Поэтому, при покупке автомобиля с банковской площадки, его нужно очень тщательно осмотреть.

Тут понадобятся профессиональные навыки обследования автомобиля. Можно, конечно, пригласить знающего друга или нанять эксперта. Но еще лучше самому стать таким специалистом при помощи курса «Автоэкспертум», где есть все необходимые знания по этому вопросу.

Например, там автор на камеру показывает как осматривать кузов, двигатель и проводить тест-драйв. Это сделано очень подробно, причём на примере трех разных автомобилей: Приоры, 9 Лансера и БМВ 3.

Да, и насчет самой цены – торговаться с банком тоже можно и даже нужно, хотя многого они не скинут, но какие-то проценты срезать вам вполне удастся.

Еще, с 2015 года, по конфискованным автомобилям банками могут проводиться аукционы. Причем банк обязан соблюдать общие правила их проведения. Например, количество участников не должно быть меньше трех.

Но если вы, как претендент, окажетесь на аукционе в одиночестве, и гарантируете покупку авто, то банк не станет отменять торги, а введет своих подставных лиц и продаст вам машину по начальной цене.

Площадки посредников

А тут зеркально другая ситуация. Все машины проходят предпродажную подготовку и за их состоянием следят, но и стоимость, соответственно, уже будет выше, хотя и тут можно найти варианты с ценами ниже рыночной, если банк отдавал недорого.

Банки, не имеющие своих площадок, заключают договоры с независимыми площадками конфиската или с автосалонами для продажи бывших кредитных машин. В обеих местах вам могут предложить автокредит от этого же банка.

Кстати, и сами владельцы кредитных авто могут прямо договариваться о продаже как с салонами, так и с площадками. В этом случае, после дефектовки и оценивания машины, для банка от салона составляется гарантийное письмо с обязательствами выкупа или же оплаты после реализации автомобиля.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/kak-kreditnyj-avtomobil-bezop-i-prav-3-spos.html
  • http://pravo-auto.com/mozhno-li-prodat-avtomobil-nahodyashhijsya-v-kredite/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий