Ипотека с какой суммы начинается

 

Минимальная сумма ипотеки в каждом банке может выдаваться по разному, и зависит от многих факторов. Основной из них это предмет залога, а точнее его оценочная стоимоть. Какую сумму можно взять в ипотеку: минимальный и максимальный размер. От чего зависит величина жилищного займа. Обзор ипотечных продуктов банка с наиболее высокими и самыми низкими значениями допустимых сумм кредита

Какие факторы влияют?

Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость:

  1. В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют.
  2. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости.

Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса.

Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа.

Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет.

В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей.

Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А стоит ли брать минимум?

Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно.

К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку.

Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд.

В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

позволяет сократить срок выплаты кредита.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке в аренду? Читайте здесь.

Возможно ли списание части ипотеки при рождении первого ребенка? Подробная информация в этой статье.

Альтернатива

100 000 – 500 000 вполне реально накопить. А чтобы уберечь деньги от инфляции, можно в банке открыть пополняемый вклад.

Таким образом, сумма будет расти еще и за счет процентов.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2019 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Фото 1

Предложения топ – 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

Как рассчитывается сумма ипотеки

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

  • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
  • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
  • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
  • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
  • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

  • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

  • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

  • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://info-finans.ru/s-kakoy-summy-nachinaetsya-ipoteka/
  • http://info-finans.ru/ipoteka-s-kakoy-summy-nachinaetsya/
  • https://ipotekaved.ru/usloviya/summa-ipoteki.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий